Институт советников депутата

Вот пример. Организация торгует конфетами. И вдруг провела крупную оплату строительных материалов физлицу. Банк посчитал эту нехарактерную операцию подозрительной и заблокировал счет. А организация просто делала капитальный ремонт своих складских помещений.

Другой пример. Предприниматель за оказанные услуги перевел деньги другому предпринимателю, который однажды уже был в «черном списке». Банк решил, что обнаружил организованную преступную группировку и заблокировал счет.

Еще пример. Организация сделала крупную закупку и перевела продавцу более 600 тысяч рублей разом. Банк посчитал сумму перевода за товар слишком большой и заблокировал счет.

Дальше начинается ад! 45 дней счет закрыт. Все сделки в это время остановлены. В других банках плечо не подставляют и счет не открывают, потому что клиент уже в «черном списке». Предприниматель вынужден собирать десятки справок, подтверждать, что он не выводит деньги в оффшоры, что он не террорист, что все его операции законны и так далее. С этими справками он много раз ездит в банк и «дает показания» сотрудникам всех уровней, прежде чем с него снимут подозрения, откроют счет и вернут деньги.

Но большой вопрос, кого еще допрашивать надо?! Может, самих сотрудников банка? Есть статьи 845, 846 и 848 Гражданского Кодекса РФ, где чёрным по белому написано, что банки не имеют права контролировать направление использования средств клиента и ограничивать его права распоряжаться средствами на счету. 
Точно также банки не имеют права запрашивать документы, которые служат основанием для перевода денег, например, договор или счет-фактуру. 
Также банки не имеет права толковать по своему усмотрению 115-ФЗ, и если у них возникают сомнения, они должны обращаться в Финмониторинг, а не устраивать самоуправство. Но они это делают, руководствуясь внутренними инструкциями, которые сами себе пишут, трактуя закон, как в знаменитом "казнить нельзя помиловать".

Рубить сук, на котором сидишь, у банков получается "на отлично». По неофициальной статистике, в 2017 году 40% от всех заблокированных счетов были закрыты банками именно по подозрению в легализации доходов. А это значит, что предприниматели-владельцы этих счетов как минимум на полтора месяца были выкинуты с рынка и не участвовали в экономическом процессе. Натуральный геноцид бизнес-сообщества!

Сегодня сделал депутатские запросы по ситуации в ЦБ и Финмониторинг. С коллегами и предпринимателями оперативно разрабатываем сейчас поправки в 115-ФЗ. Прежде всего в нем необходимо прописать общую для всех банков чёткую инструкцию, запретив трактование внутренними правилами финансовой организации.

Планируем представить законопроект на рассмотрение Госдумы в ноябре. Жду предложений от бизнеса на свою электронку, пишите мне сюда: http://evgeniyshulepov.ru/.

Это наша общая задача!