Проект Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» и статью 18992 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - законопроект) направлен на распространение системы страхования вкладов на владельцев специальных счетов.
Количество многоквартирных домов, в которых собственниками выбран способ формирования фонда капитального ремонта на специальном счете, с каждым годом увеличивается. Так, в 2017-2018 года количество таких домов увеличилось с 74 тыс. до почти 85 тыс. домов, доля открытых специальных счетов (по площади) увеличилась с 16,4% до 18,55%.
Утрата средств, размещаемых гражданами на специальных счетах, приведет к целому ряду неблагоприятных последствий, таких, как, например, невозможность своевременного проведения капитальных ремонтов многоквартирных домов, улучшения их эксплуатационных характеристик в целях повышения безопасности и комфортных условий проживания в многоквартирных домах, аварийному состоянию домов. Чем дольше собственники накапливают средства, тем последствия их утраты становятся более острыми.
В связи с этим крайне важным является обеспечение максимальной защиты данных средств от различного рода рисков, связанных с их утратой.
В настоящее время федеральный законодатель минимизировал инфляционные риски, разрешив собственникам помещений в многоквартирных домах размещать средства фондов капитального ремонта на специальных депозитах, а также существенно ограничил круг банков, в которых могут открываться специальные счета.
Однако эти законодательные меры не исключают риск утраты соответствующих средств в случае изъятия лицензии, банкротства или ликвидации банков, в которых открываются специальные счета. В данном случае при недостаточности денежных средств у банка требования по специальным счетам будут удовлетворяться в последнюю (третью) очередь.
В настоящее время несмотря на то, что права на денежные средства, которые находятся на специальных счетах, принадлежат собственникам помещений в многоквартирном доме (в основном физическим лицам) специфика специального счета, установленная в Жилищном кодексе Российской Федерации, не позволяет применять механизм страхования, установленный в Федеральном законе «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Владельцами таких счетов являются юридические лица (товарищества собственников жилья, жилищные кооперативы, региональный оператор), а правовая природа договора специального счета не позволяет его отнести к договору банковского вклада (счета) в пользу третьего лица.
Внесенные Федеральным законом от 3 августа 2018 года № 322-ФЗ изменения в Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», согласно которым действие системы страхования вкладов было распространено на малые предприятия, не решает проблему возмещения собственникам помещений в многоквартирном доме, формирующих фонд капитального ремонта на специальном счете, средств при наступлении страхового случая, поскольку владельцы этих счетов – товарищества собственников жилья, жилищные и жилищно-строительные кооперативы, региональные операторы, а также крупные управляющие организации не являются субъектами малого предпринимательства.
В связи с чем, законопроектом вносятся следующие изменения в Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Страхованию, помимо денежных средств физических лиц, индивидуальных предпринимателей, микропредприятий и малых предприятий будут подлежать денежные средства, размещаемые товариществами собственников жилья, жилищными и жилищно-строительными кооперативами, региональными операторами, управляющими организациями в банках на основании договора специального счета и договора специального депозита, заключаемых в соответствии со статьями 175, 1751 Жилищного кодекса Российской Федерации. Размер страхового возмещения аналогичен размеру страхового возмещения, определенного для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, микропредприятий и малых предприятий.
Перечисление государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство) сумм страхового возмещения будет осуществляться на вновь открытые товариществами собственников жилья, жилищными и жилищно-строительными кооперативами, региональными операторами, управляющими организациями специальные счета в банках, которые выберут собственники помещений в многоквартирном доме на своем общем собрании. Такая особенность необходима для исключения злоупотреблений финансового характера со стороны указанных лиц в части их перечисления в фонд капитального ремонта, формируемого собственниками помещений в многоквартирном доме.
Законопроектом также вносится изменение в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», которым определено, что перешедшие к Агентству требования по договорам специального счета и договорам специального депозита, стороной по которым являются товарищество собственников жилья, жилищный и жилищно-строительный кооператив, региональный оператор, управляющая организация, включаются в состав требований кредиторов первой очереди.